美银须付12.1亿美元：美国反洗钱监管史上第三大罚单

美银须付12.1亿美元：美国反洗钱监管史上第三大罚单

三部门同日开出12.1亿罚单

美国财政部10月13日宣布，对美国银行（Bank of America）处以总额超过12.1亿美元的罚款与和解金，理由是该行涉嫌违反反洗钱与制裁法律。三家机构同步出手：金融犯罪执法网络（FinCEN）认定12亿美元罚款，货币监理署（OCC）认定7.5亿美元民事罚款——这是OCC历史最高金额，且被折抵计入FinCEN那12亿美元之中——外国资产控制办公室（OFAC）另与该行达成1160万美元和解。财政部称，这是该部史上第三大罚单，也是OCC有史以来最大的一笔。

财政部称大行也不高于法律

财政部长贝森特在声明中说：“当一家这么大的银行没能履行反洗钱和制裁义务，后果远不止于它自己的围墙之内，会让整个美国金融体系暴露在重大非法金融风险之下。”他又说，当天的行动“传递一个明确信号：即便最大的金融机构也不凌驾于法律之上”。金融时报援引官方措辞称，这是“恶劣且持续”的违规。

五十亿美元可疑交易未上报

罚款指向的问题相当具体。财政部称，美国银行未能及时报告超过50亿美元的可疑交易，其中超过10亿美元涉及国家安全相关的优先非法金融风险，包括所谓“中国洗钱网络”、诈骗，以及与西南边境有实质关联的贸易洗钱。监管材料还称，该行实际上把大量可疑交易识别职责“外包”给了执法部门和其他金融机构。

美银认账故意违反保密法

在与FinCEN的和解中，美国银行承认故意违反《银行保密法》，具体含三项：未建立符合规定的反洗钱程序、未对部分外国银行代理账户开展尽职调查、未按规定提交可疑交易报告。美银是美国第二大银行，按OCC官员的说法也是全球第六大银行。

四年475笔制裁违规曝光

OFAC的和解覆盖2021年9月至2025年4月间超过475起“明显违规”，牵涉对伊朗、俄罗斯、白俄罗斯、缅甸、索马里的制裁，以及毒品贩运和全球恐怖主义相关项目。据美国银行家报道，其间该行通过35家列入美国制裁名单的“被封锁银行”处理了超过1430万美元的付款。

去年已责令整改至今未到位

这不是突然翻出的旧账。2024年12月OCC已对美银发出停止令，要求修复反洗钱体系缺陷，其中就包括对交易监控系统做验证与回溯；2025年第三方独立测试仍在交易监控上发现“持续的关键问题”。本轮处罚针对的，正是该修而没修好的部分。

计提12亿费用摊薄17美分

美银回应称，已在合规上投入数十亿美元，整改工作“已走过大半”，且整改成本已计入当前费用基数。银行表示，将在10月14日发布的三季报中计提12亿美元不可抵税费用，预计令季度净利润每股减少约17美分。

股价盘后下挫财报明晨发布

消息公布后，美银股价在盘后交易中下跌约1.8%至2.5%，各媒体口径略有差异；当日常规收盘价为53.96美元。三季报将于10月14日美股开盘前发布，市场关注管理层如何解释这笔钱对利润、拨备与股东回报的影响。

第三方回溯排查延至2028年

约束不止于交钱。同意令要求美银聘请第三方完成回溯排查，把此前漏掉的可疑交易找出并向FinCEN补报，同时须接受对交易监控、客户尽职调查、外国代理行尽职调查及相关数据治理框架的独立审查。据Agentic Tribune等报道，这套整改安排将延续至2028年。对华尔街其他大行而言，这也意味着反洗钱与制裁合规的高压监管短期内不会松劲。