美国银行收12亿美元罚单：反洗钱失守，罚款列财政部史上第三

美国银行收12亿美元罚单：反洗钱失守，罚款列财政部史上第三

三方开罚，总额逾12亿美元

10月13日，美国财政部宣布对美国银行（Bank of America）开出12亿美元罚单，理由是该行多年未能识别和上报可疑交易，反洗钱与制裁合规体系存在系统性缺陷。据美联社、路透社、彭博社报道，这张单子由三部分构成：财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）罚12亿美元；货币监理署（OCC）罚7.5亿美元，在协调机制下计入FinCEN罚金、不叠加；财政部外国资产控制办公室（OFAC）另以1166万美元与银行和解制裁违规。彭博社给出的总额是"超过12.1亿美元"。财政部称，这是该部门历史上第三大罚单，也是OCC有史以来对银行开出的最大一笔民事罚款。

五年漏报50亿美元可疑交易

据《国会山报》和CNN报道，FinCEN调查认定，美国银行未能"及时上报"超过50亿美元的可疑交易，其中逾10亿美元涉及国家安全和非法金融风险，包括中国洗钱网络、欺诈，以及与西南边境"有实质关联"的贸易型洗钱。

官方定性：事关国家安全

财政部长贝森特说："当这个体量的银行未能履行反洗钱和制裁义务，后果会远远超出它自己的围墙，让整个美国金融体系暴露在重大的非法金融风险之下。"货币监理署署长乔纳森·古尔德措辞更重，称该行"对银行保密法（BSA）缺陷的糟糕应对不可接受"，其"恶劣且持续"的违规足以让OCC开出史上最大一笔民事罚款。

两年整改未果，罚单升级

多家美国地方媒体报道，美国银行早在2024年12月就与OCC签署停止令，承诺修复同样的合规问题；OCC这次认定它并没有做到。银行垂直媒体Banking Dive援引OCC的说法称，该行未能恰当监控数万亿美元交易，"多年来明知"自己没有把潜在可疑活动升级给调查人员，其BSA负责人和团队"缺乏足够的技能与专业能力"。彭博社报道称，监管方认定该行"实际上把"关键合规环节外包了出去；财政部则指出，该行在问题暴露时"优先考虑收入、尽量压低合规资源所受的影响"。

制裁违规另罚约1166万美元

同一天，OFAC宣布与美国银行达成1166万美元和解，涉及475项"表面违规"，覆盖俄罗斯、白俄罗斯、伊朗、缅甸、索马里、毒品和全球恐怖主义等多个制裁项目。据制裁合规媒体报道，这些问题包括为受制裁银行处理付款、列入名单更新不及时；2021年9月至2025年4月间，约1483万美元本应被拦截的交易被放行。

罚单砸在财报发布前一天

罚单公布不到24小时，美国银行就发布了第三季度财报：净利润69亿美元、每股0.91美元，低于上年同期的83亿美元。剔除这笔不可税前抵扣的12亿美元罚款后，每股收益1.08美元，仍不及分析师预期的1.10美元。

每股少赚17美分，股价下挫

该行称，这笔12亿美元费用不可税前抵扣，拉低三季度每股收益约17美分。据英国《金融时报》报道，该股当日跌约8%；路透社称财报发布当日盘前曾跌4.2%。CEO布莱恩·莫伊尼汉对CNBC表示，罚款没有打乱银行的既定计划，利润主要来自消费者与商业银行业务。

参议员批罚款太轻

据《国会山报》报道，参议院银行委员会民主党首席议员伊丽莎白·沃伦批评这张罚单是"轻拍手腕式罚款"，称该行"多年未能落实一套有效的反洗钱程序"。她认为，相对于银行体量和漏报规模，这个数字不足以形成威慑。

一周内第二家大行挨罚

10月8日，OCC和美联储刚对美国运通开出3.5亿美元罚单并下达停止令，认定其反洗钱合规薄弱、约130亿美元疑似贸易型洗钱活动在2014至2025年间未被识别。美联社指出，美国银行这张罚单在财政部史上排第三，仅次于2023年与币安约40亿美元的和解、2024年与加拿大道明银行约30亿美元的和解。行业媒体评论称，两案接连落地，说明监管机构正在更仔细地检查大银行自己的筛查体系，而不只看它们事后上报了什么。

外部倒查历史记录，整改才刚开始

按FinCEN的和解安排，美国银行须聘请独立第三方倒查历史记录，找出过去没有上报的可疑交易，并接受对其交易监测、客户尽职调查、外国代理行账户项目及底层数据治理的独立审查；OCC的7.5亿美元罚款上缴美国财政部。财政部与OCC都表示，其他银行若合规不到位，同样会面对"迅速而有力"的行动。对美国银行来说，比声誉更直接的是整改成本和更密集的检查；对同业来说，业务跑得快、合规投入被压缩的老问题，正在变成一张张账单。